I "blips" del credito vedono un aumento delle richieste di mutuo respinte

Jul 27, 2023

Tra coloro a cui è stata respinta una richiesta di mutuo, un quinto (20%) non è riuscito a ottenere il mutuo di cui aveva bisogno in tempo e ha perso la casa dei propri sogni

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L’alto costo della vita e le pressioni inflazionistiche stanno mettendo a dura prova le famiglie, rendendo molto più difficile salire sulla scala immobiliare a causa del fatto che sempre più persone hanno un punteggio di credito non proprio perfetto.

Con la FCA che segnala che il numero di adulti che non hanno pagato le bollette o i pagamenti dei prestiti in almeno tre degli ultimi sei mesi è aumentato da 1,4 milioni a 5,6 milioni, la percentuale di coloro che hanno problemi nel loro record sta già aumentando drammaticamente e incidendo su più fasce di reddito . E la ricerca a sostegno del recente studio di mercato di Together rivela che questo è stato un problema crescente per i mutuatari della classe media e alta, con il 26% rifiutato negli ultimi cinque anni a causa di crediti scarsi o deteriorati.

Tra coloro a cui è stata respinta una richiesta di mutuo, un quinto (20%) non è riuscito a garantire il mutuo di cui aveva bisogno in tempo, quindi ha perso la casa dei propri sogni e il 16% ha rinunciato del tutto all'acquisto. Altri hanno dovuto tornare al tavolo da disegno e ricorrere a misure più drastiche, con un quarto (23%) che fa molto affidamento sulla famiglia e gli amici come garanti – esponendosi a possibili ansie di ripagare in futuro – e il 17% che drena tutti i loro risparmi solo per poter acquistare con un deposito in contanti.

Per coloro che vengono completamente rifiutati, c'è anche una significativa penalità emotiva. Tra coloro che sono stati rifiutati, il 32% afferma che il risultato li ha lasciati preoccupati per il loro futuro, il 26% ha affermato che li ha resi depressi e il 23% ha affermato di sentirsi un fallito.

Alan Davison, Direttore della distribuzione delle finanze personali presso Together, ha dichiarato: "Con le finanze di tutti sotto pressione e la minaccia di recessione, la nostra ricerca rende chiaro l'impatto sui potenziali mutuatari di un problema di credito - e il prezzo emotivo che può portare Eppure, le persone che potrebbero non aver pagato una sola bolletta, ad esempio, potrebbero essere escluse dai rigidi criteri degli istituti di credito tradizionali, dissuadendoli potenzialmente dal perseguire del tutto la proprietà della casa.

"Abbiamo scoperto che un quinto dei richiedenti è stato rifiutato dalle strade principali, quindi abbiamo optato per un prestatore specializzato. Anche se questa potrebbe non essere l'opzione per tutti, offre un percorso verso la scala della proprietà poiché i mancati pagamenti delle persone vengono invece valutati su un caso per caso. Finché esiste una spiegazione plausibile per le passate difficoltà di pagamento, la maggior parte dei prestatori specializzati sarà in grado di cercare di fornire i finanziamenti garantiti necessari per soddisfare le ambizioni del richiedente."

Ha aggiunto: "C'è un motivo a lungo termine per rendere i mutui più equi per tutti e garantire che il settore si adatti alle mutevoli circostanze finanziarie delle persone, poiché ciò eviterà che più persone vengano automaticamente rifiutate per problemi storici di pagamento".